Im Bereich der Neurostructural Integration Technique (NST) wurde dies jedoch seitens der Finanzverwaltung angezweifelt, da es sich im konkreten Fall um keine Heilbehandlung bzw. Linderung von Beschwerden handeln sollte. Ferner wurde ins Feld geführt, dass diese Techniken von keiner Krankenkasse erstattet werden.

Die Sache landete von dem Finanzgericht Baden-Württemberg. Dort wurde fesgestellt, dass die Ansicht der Finanzverwaltung unrichtig und unrechtmäßig ist.

Ergebnis:

Die Anwendung der Neurostructural Integration Technique (NST) bleibt für Heilpraktiker und Physiotherapeuten von der Umsatzsteuer befreit.

Urteil vom 04. Juni 2014 | FG Baden-Württemberg | Az. 14K797/12

Anmerkung:

Die Neurostructural Integration Technique (NST) wurde ursprünglich von Tom Bowen entwickelt und ähnelt in gewisser Weise der Osteopathie. NST wurde über die Jahre stetig fortentwickelt.

NST ist innerhalb unserer Berufshaftpflichtversicherungen mitversichert, sofern diese im Rahmen einer Fortbildung erlernt und angewendet werden kann.

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Aktueller Hinweis: Ein unabhängiger Treuhänder hat aktuell eine Erhöhung der durchschnittlichen Schadenzahlungen von 5,4 % ermittelt, und eine Beitragsangleichung von 5 % empfohlen. Dieser Empfehlung werden sich die meisten Haftpflichtversicherer folgen, so auch der Marktführer Continentale, die die Beiträge im Bestand ab der Hauptfälligkeit in der Zeitspanne vom 01. Juli 2015 bis zum 30.06.2016 um 5 % erhöhen wird. Welche Möglichkeiten der Beitragssenkung wir empfehlen, entnehmen Sie bitte dem folgenden Beitrag.  

Im Folgenden können Sie die Ziffer 15 AHB gerne im Original nachlesen
(bitte zum vergrößern einmal anklicken)

Beitragsangleichung nach Ziffer 15 AHB (Stand: 01.10.2014)

Ohne hier zu sehr ins Detail zu gehen, kurz soviel:
Nach den Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) ermittelt ein unabhängiger Treuhänder jedes Jahr, wie sich der Durchschnitt der geleisteten Schadenzahlungen – jeweils im Vergleich zum Vorjahr – entwickelt hat.

• Steigt der Kostenaufwand in einem bestimmten Umfang (mind. um 5 %), so sind die Versicherungsunternehmen berechtigt, den Beitrag in Form einer Beitragsangleichung den gestiegenen finanziellen Schadenaufwendungen anzugleichen.
• Sinkt der Schadendurchschnitt, so ist der Versicherer zu einer entsprechenden Beitragssenkung verpflichtet (noch nicht vorgekommen).

Dann gibt es Versicherer, die von dieser Bestimmung in der Berufshaftpflicht für Heilpraktiker und Gesundheitsberufe „intensiv“ Gebrauch machen, ohne an dieser Stelle konkrete Namen der einzelnen Versicherer zu nennen, und Versicherer, die hiervon im Bestand moderater Gebrauch machen wie z.B. die Continentale Sachversicherung AG.

Ohne die Ziffer 15 AHB langatmig weiter zu kommentieren, möchte ich hieraus die praktischen Konsequenzen ziehen.

Auswirkungen einer sukzessiven Beitragsangleichung mittels der Beitragsanpassungsklausel:

Eine solche Beitragsangleichnung führt bei Altverträgen im Laufe der Zeit dazu, dass sich das Preis-Leistungs-Verhältnis im Vergleich zu Neuverträgen zunehmend verschlechtert.

Empfohlene Maßnahmen

1. Ab dem Zugang der Mitteilung einer Beitragserhöhung haben Sie 4 Wochen Zeit den Vertrag außerordentlich zu kündigen. Der Kündigungstermin ist der Zeitpunkt, ab dem der höhere Beitrag zu entrichten ist. Soll heißen, der Zeitpunkt der nächsten Beitragsfälligkeit. Nach diesen 4 Wochen kann der Vertrag erst wieder ordentlich mit einer Frist von 3 Monaten zur nächsten Hauptfälligkeit gekündigt werden (sofern nicht mehrjährig festgeschrieben).
2. Bevor man kündigt, empfehle ich, vom neu ausgesuchten Berufshaftpflichtversicherer eine Deckungszusage einzuholen. Dazu ist in der Regel ein Antrag zu stellen. Damit verhindern Sie ohne Versicherungsschutz auf der Straße zu stehen, weil der neue Versicherer den Antrag ggf. wegen einem Vorschaden oder nicht versicherbarer Therapiearten ablehnt.
3. Zuvor empfehle ich beim zuständigen Versicherungsvermittler oder einem Versicherungsmakler oder direkt beim Versicherer nachzufragen, ob eine Umstellung auf die zzt. aktuellen Bedingungen / Beiträge möglich ist, so wie diese einem Neukunden angeboten werden. Dadurch erreichen Sie, dass Ihr Vertrag zu den aktuellsten Leistungen, Versicherungssummen und niedrigeren Beiträgen weiterläuft. Man spricht dann von einer sog. Vertragsneuordnung. Sofern dies im Ergebnis zufriedenstellend ist, hat sich eine außerordentliche Kündigung erlegt.
4. Falls Sie aber feststellen, dass andere Versicherer trotzdem bessere Leistungen und niedrigere oder gleich hohe Beiträge bieten, empfehle ich die Vorgehensweise gemäß der Ziffer 2 und 1.

Für weitere Hilfestellung bin ich Ihnen gerne behilflich.
Rufen Sie mich an unter Tel.: 07666 / 912 380 oder fordern ein Angebot an oder senden mir eine Nachricht.

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Überprüfen Sie bestehende Berufshaftpflichtversicherungen spätestens alle 5 Jahre. Das ist in der Praxis eine „Holschuld“ vom Versicherungsnehmer, sofern nichts anderes vereinbart wurde. Zur Überprüfung wenden Sie sich an Ihren Vermittler, der Ihre Berufshaftpflichtversicherung vermittelt hat.

Anzustreben sind die neuesten (verbesserten) Bedingungen und (niedrigere) Tarifbeiträge, die in der Regel besser und preiswerter sind als ältere Verträge.

Achtung: Das bezieht sich aber nicht generell auf alle Berufsgruppen. Ich habe beispielsweise Berufshaftpflichtversicherungen von Hebammen ohne aktive Geburtshilfe zu Jahresbeiträgen von unter bis knapp über 200,- Euro im Bestand, die heute beim gleichen Versicherer das ca. 5-fache kosten würden, und beim günstigsten - bei einem Gesellschaftswechsel - noch immer das ca. 2,5-fache.       

Größerer Leistungsumfang

Neuverträge bieten einen umfangreicheren Leistungskatalog. Bessere Bedingungen sind darauf zurückzuführen, dass Versicherer ihren Leistungsumfang beispielsweise neuen Entwicklungen und Gesetzen anpassen und Empfehlungen des GDV umsetzen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Der harte Wettbewerb um jeden einzelnen Kunden tut sein übriges; soll heißen, man möchte sich gegenüber dem Wettbewerbern mit einem erweiterten Leistungskatalog positiv absetzen. Hier unterscheide ich jedoch zwischen notwendigen bzw. nützlichen und sozusagen kosmetischen Verbesserungen.

Eine nützliche Verbesserung wäre es beispielsweise, wenn der Versicherer einen Erweiterten Strafrechtsschutz mit einschließt. Eine eher kosmetische Verbesserung wäre es beispielsweise, wenn berufliche Schlüsselverlustschäden (z.B. Schlüsselverlust der gemieteten Praxis) statt mit sehr auskömmlichen 50 TEUR auf einmal mit 100 TEUR oder mehr versichert wären, da Schäden in dieser Größenordnung praktisch nicht vorkommen.

Höhere Versicherungssummen

Ferner weisen Neuverträge höhere Versicherungssummen als früher auf. Eine Deckungssumme (DSS)  von unter 3 Mio. Euro für Personen- und Sachschäden, 100 TEUR Vermögensschäden, sollte heutzutage kein Vertrag mehr aufweisen. Nahezu alle Versicherer sehen diese DSS heute als sinnvolle Untergrenze an. Ältere Verträge die noch vor dem Jahr 2000 oder um das Jahr 2000 abgeschlossen wurden, bieten i.d.R. nur DSS zwischen ca. 1 und 1,5 Mio. Euro, was deutlich zu niedrig ist.

Niedrigere Tarifbeiträge

Die Tarifbeiträge neuerer Berufshaftpflichtversicherungen, sind oft auch noch niedriger als die der Altverträge. Das ist u.a. darauf zurückzuführen, dass die sog. Beitragsangleichung gemäß Ziffer 15 AHB, die je nach Versicherer und der Entwicklung der Schadenzahlungen im Durchschnitt alle 2 bis 3 Jahre zur Anwendung kommen kann, die Beiträge automatisch steigen lassen.

Darüber hinaus herrscht zwischen den Versicherungsgesellschaften ein großer Konkurrenzkampf, der zum Teil einen regelrechten Prämienverfall der Neuverträge zur Folge hat. Anders ist dies bei Hebammen und im Bereich der Arzthaftpflicht. Für diese Berufsgruppen steigen die Beiträge auch im Neugeschäft, bieten dafür aber auch höhere und bedarfsgerechtere Deckungssummen und einen umfangreicheren Leistungskatalog.
Hier gilt es abzuwägen.

Fazit

Meine Empfehlung lautet, bestehende Berufshaftpflichtversicherungen alle 3 bis 5 Jahre auf den Prüfstand zu stellen. Dazu wenden Sie sich zunächst an Ihren Vermittler und fragen an, ob es im Rahmen einer sog. Vertragsneuordnung möglich ist, den bestehenden Vertrag hinsichtlich dem Preis-Leistungs-Verhältnis zu optimieren. Sie werden dann wie ein Neukunde gestellt, was oft günstiger ist, als die Konditionen und Beiträge, die man als Altkunde hat.

Sofern dies nach eingeholter Auskunft nicht möglich sein sollte, ist je nach der Vorschadensituation und der Berufsgruppe zu überlegen, den Versicherer ganz zu wechseln. Hierzu eignet sich bspw. eine Beitragsangleichung die von Ihrem Versicherer angekündigt wird.

Für weitere Fragen stehe ich Ihnen hierzu gerne zur Verfügung.

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In letzter Zeit fällt mir immer öfter auf, dass gewerbliche Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherungen mit dem Attribut „Testsieger“ oder „beim Testsieger“ im Internet beworben werden. Dies auch im Bereich der Berufshaftpflicht für Heilpraktiker und andere Heilberufe und Heilhilfsberufe bzw. Gesundheits(fach)berufe.

Diese Aussage ist irreführend. Die Bezeichnung Testsieger suggeriert, dass eine neutrale und zeitnahe Bewertung wie z.B. von der Stiftung Warentest bzw. Finanztest, Ökotest oder bestimmten Fachpublikationen erfolgte. Dies ist im Bereich von gewerblichen bzw., beruflichen Haftpflichtversicherungen nicht der Fall, da ausschließlich Personenversicherungen bzw. private Sach- und Haftpflichtversicherungen auf diese Weise bewertet werden.

Wenn die Bezeichnung Testsieger im Kontext „beim Testsieger“ beworben wird, suggeriert dies zunächst das Gleiche. Der Verfasser argumentiert dann, dass er schrieb „beim Testsieger“. Damit meinte er z.B. das die Versicherungsgruppe, die diese als Testsieger bezeichnete Berufshaftpflichtversicherung für Heilpraktiker anbietet, schon einmal – ggf. vor zig-Jahren – als Testsieger in irgendeiner Zeitschrift ausgezeichnet wurde. Dies dann im Bereich der Personenversicherungen bzw. der privaten Sach- und Haftpflichtversicherung.

Klartext: Das kann dann zum Beispiel eine 10 Jahre alte Bewertung der Zeitschrift Öko-Test sein, bei der eine Zahnzusatzversicherung mit „sehr gut“ bewertet wurde. Eine Bewertung, die nach 10 Jahren völlig obsolet ist und in einem völlig anderen Kontext steht als suggeriert wurde. 

Fazit:

Wenn ein Versicherungsvermittler behauptet, den Testsieger vermitteln zu können, nehmen Sie ihn bitte beim Wort. Zu Ihrer Sicherheit lassen Sie sich eine Kopie des jeweiligen Testberichtes mit Angabe des Herausgebers und Datums zusenden. Achten Sie ferner darauf, dass es sich um eine neutrale und fachkundige Stelle handelt, die nicht mit dem Anbieter der Berufshaftpflichtversicherung kooperiert. 

Legitim ist es, einen Testsieger oder Qualitätssiegel in eigener Regie zu benennen, wenn man fachkundig und möglichst zeitnah entsprechende Vergleiche möglichst vieler Anbieter erstellt. Das ist aber nur dann legitim, wenn das eindeutig zum Ausdruck kommt und es sich um einen Versicherungsmakler oder Versicherungsberater handelt. Vergleiche die durch gebundene Versicherungsvertreter erfolgen, sind meist wertlos, da ja nur ein Versicherer – der ggf. selbsternannte „Testsieger“ – vermittelt werden darf.

Mein Qualitätssiegel erhalten  Versicherer bzw. Tarife nur dann, wenn der Versicherer in diesem Bereich eine besondere Fachkunde und Kontinuität besitzt und der Leistungskatalog überdurchschnittlich gut ist. Dazu liegt Ihnen zum Beispiel diese Checkliste vor. Darüber hinaus muss muss sich der Versicherer durch kundenfreundliches Verhalten, Erreichbarkeit, hohe Servicequalität und möglichst günstige Beiträge auszeichnen. Ein Callcenter oder gar eine gebührenpflichtige Hotline, stehen dem völlig entgegen.  

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Einer unserer Kooperationspartner bietet jedoch vollen Versicherungsschutz für die Durchführung von Faltenunterspritzungen innerhalb der Berufshaftpflichtversicherung mit den folgenden Substanzen:

Weitere Behandlungsformen im Bereich kosmetisch-ästhetischer Behandlungsformen wie zum Beispiel:

die injiziert oder mit einem „Roller“ als MicroNeedling aufgetragen werden.

Ferner ist für kosmetisch-ästhetisch orientierte Heilpraktiker in der Berufshaftpflicht zunehmend Thema die über uns versicherbare

bzw. die sogenannte

• Fett-weg-Spritze bzw.
• Fettweg-Spritze

zum Beispiel mittels dem Präparat Aqualix oder Carboxy. 

Besonderheit:

Die übliche Voraussetzung einer schriftlichen Patientenaufklärung zwingend mittels proCompliance oder Diomed  wird von diesem Versicherer  nicht vorgeschrieben.

Anmerkung zur Patientenaufklärung:
Mein Ratschlag: Eine mündliche (!) und danach schriftliche Patentienaufklärung ist unbedingt zu empfehlen. Auch über das seit 2013 in Kraft getretene Patientenrechtesetz (nun Bestandteil des BGB / Behandlungsvertrag § 630a bis § 630h) ist die Beweislast in vielen Fällen zugunsten des Patienten ausgelegt worden. Auch wenn die Qualifikation einer Fortbildung mangelhaft ist, birgt dies Gefahren. Daher sind, wenn möglich, immer zertifizierte Fortbildungsangebote zu bevorzugen und Maßnahmen zur Qualitätssicherung einzelner Behandlungsschritte sicherzustellen. Informationen zum Patientenrechtegesetz sind zum Beispiel auf den Internetseiten des Bundesministerium für Gesundheit oder bei Wikipedia erhältlich.

Klartext:
Ausgeschlossen vom Versicherungsschutz bleibt das Nichtgefallen des kosmetischen Ergebnisses. Soll heißen, dass sich das versicherte Risiko auf Nebenwirkungen der Unterspritzungen und Applizierung selbst konzentriert bzw. auf die gesetzliche Haftung bei der Durchführung von Faltenunterspritzungen, die zu Personen- und/oder Sach-/Vermögensschäden führen.

Gesamtbeitrag:  

Berufshaftpflicht Heilpraktiker:                          90,00 Euro
plus kosmetisch/ästhetische Behandlungen:    50,00 Euro

Jahresbeitrag:                        140,00 Euro zzgl. 19 % Versicherungssteuer = 166,60 Euro

Beachten Sie in diesem Zusammenhang bitte auch, dass die Entfernung von Tattoos, Permanent Make-up und Altersflecken mittels Laser, ebenfalls unter die Rubrik ästhetisch/kosmetischer Behandlungen fällt, und in der Heilpraktiker Berufshaftpflichtversicherung entsprechend vereinbart werden muss.

Korrektur in 2022: Entfernung von Tattoos mittels Laser ist für Heilpraktiker nicht mehr versicherbar, da dies unter dem Arztvorbehalt fällt.

Weitere Behandlungsformen im Bereich der Fatenunterspritzung 

Auch das sog.

• Fadenlifting

ist über uns versicherbar.

Im Bereich Fadenlifting gibt es verschiedene Methoden und Materialien. Wir vermitteln in erster Linie im Bereich Fadenlifting bzw. Soft-Fadenlifting, wenn das Fadenmaterial demnach resorbierbar ist.

Nach meiner Erfahrung glauben nicht wenige Heilpraktiker Kunden irrtümlicherweise, dass die aufgeführten Behandlungsformen in der Berufshaftpflicht mitversichert sind. Manche werden darüber auch von Versicherungsvermittlern lückenhaft beraten, die in diesem speziellen Segment über keine einschlägigen Erfahrungen und Kenntnisse verfügen.

Hinweis: Als mitversichert in der Heilpraktiker Berufshaftpflicht gelten alle diese Behandlungsformen nur dann, wenn diese im Versicherungsschein bzw. der Police als ausdrücklich mitversichert aufgeführt werden.

Das Fadenlifting wird von 99 Prozent aller Versicherungsgesellschaften – die überhaupt für eine qualifizierte Heilpraktiker Berufshaftpflichtversicherung infrage kommen, nicht versichert.

Wir bieten Ihnen für die Mitversicherung des Fadenliftings vollwertige Versicherungslösungen an, über die Sie auf der folgenden Seite ===> mehr nachlesen können.

Der Beitrag Kosmetisch-ästhetische Behandlungen wie z.B. Faltenunterspritzungen mit Hyaluronsäure oder Eigenblut versicherbar erschien zuerst auf Berufshaftpflichtversicherung für alle ... und mehr.

Da bei dieser Konstellation eine gesamtschuldnerische Haftung gegenüber dem Patienten bzw. Anspruchsteller entsteht, ist es dringend zu empfehlen, die Heilpraktiker Berufshaftpflichtversicherung bei einem Versicherer zu platzieren.

Normalerweise ist dann für jeden Mitinhaber der Gemeinschaftspraxis ein Beitrag zu entrichten, wobei dann hierauf i.d.R. ein Nachlass von 20 % gewährt wird.

Meine Sonderlösung:

Wir haben eine Regelung zur Verfügung, bei der jeder Mitinhaber bis auf den Ersten, keinen Beitrag zu entrichten hat, sofern es sich um bis zu 5 Mitinhaber der Gemeinschaftspraxis handelt. Der Beitrag zur Berufshaftpflichtversicherung ohne den Einschluss einer Privathaftpflichtversicherung kostet die Gemeinschaftspraxis mit bis zu 5 Inhabern dann nur 120,– Euro/Jahr zzgl. 19 % Versicherungssteuer. Jeder weitere Mitinhaber oder Angestellter kostet dann 30,– Euro zzgl. 19 % Versicherungssteuer, sofern die Anzahl von 5 Personen überschritten wird.

Sehr attraktive Sonderregelungen finden auch dann Anwendung, wenn eine vollwertige (Familien-) Privat- samt einer Hundehalterhaftpflichtversicherung mitversichert werden soll. Diese kostet jeden Inhaber der dies wünscht jährlich nur 30,- Euro/Jahr zzgl. 19 % Versicherungssteuer.

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